信用不良可以貸款嗎?
怎樣的行為會造成自己信用不良,導致銀行拒絕貸款給你呢?
有時候並不是因為我們做了什麼,
而是因為我們沒做什麼,也有可能導致信用不良而無法貸款喔!
不過只要了解這9種你不可不知的銀行拒貸原因,
並且盡可能地避免犯下這9種錯誤,其實真的不難,只是你知不知道而已唷~
「富爸爸窮爸爸」的作者羅伯特清崎說,
假如你想要讓自己生活得更富裕甚至達到財務自由的話,
一開始必須先瞭解資產和負債要怎麼區分?
負債又分為兩種:一種是壞債,一種是好債。
借了會讓你生活支出增加,負擔加重→壞債
借了會幫助你創造更多效益,增加現金流入→好債
至於什麼是好債、什麼是壞債,可以看影片會更清楚喔~
影片中說到的不良拒貸的9大原因記錄如下,
1. 完全沒有跟銀行往來紀錄,就是俗稱的小白啦
2.信用卡遲繳
3.信用卡使用卡循-只繳部分使用循環信用
4.前筆信貸常遲繳
5.學貸遲款→最容易犯,銀行不會主動通知
6. 配偶有信用瑕疵
7. 當親友的保人、連帶擔保
8.親屬代償
9.過往信用瑕疵
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一、遲繳
以信用貸款而言,欠繳天數超過一個月,
才會送聯合徵信中心,銀行去查詢客戶記錄時,
會看到欠款一個月、二個月、三個月,
就是所謂的M1、M2、M3。
目前,多家銀行在作法上,
信用卡欠款超過一周就送聯徵、留下記錄,
執行愈來愈嚴格,由於聯徵並沒有規定,
欠繳多久才送,各銀行按照自家規定去做,
很多人可能不知道,遲繳信用卡款項,也會壞了信用記錄。
卡款遲繳留下不良信用記錄,會如何?
欠繳都不是好事,有不良記錄都不好,
不過,一年十二個月,欠繳記錄一到三次,
銀行多會當做客戶忘了,申請新卡、辦理貸款,銀行還會接受。
但是,如果一年發生五、六次,辦新卡、辦貸款,可能就會遭拒。
其實,客戶沒有在正常期間內還錢,後來如何還,
也影響銀行對客戶的評斷,如果是拖幾天以後全額繳清,
還付違約金仍是好客。
如果和銀行爭取,吵著不給違約金、只還本金,銀行勉強接受。
如果沒有全額繳清,只繳納最低應繳金額,
剩下欠款,付給銀行掉循環信用的利息,
讓銀行賺利息錢,銀行還會認為是好客。
若是一拖二個月、三個月,一直沒還錢,下次要辦卡、辦貸款可就麻煩了。
二、未繳足最低應繳金額
大部份的銀行都以下一個結帳日起算,依然未收到足夠的款項時註記上聯徵。
比方說應繳五千,但你卻只繳三千,這部份的資料會顯示在聯徵上一年,
而貸款機會如同遲繳狀況一樣,因此不再贅述。
三、全額逾期末繳
大部份的銀行都以繳款日後16到18天後的結帳日起算
即為到下個結帳日,依然未收到款項時註記上聯徵
這部份一樣會顯示在聯徵上一年。
基本上來說,只要近半年掛上全額預期未繳次數達兩次
那通常婉拒機會很高,但如果其他條件能加回扣分,
當然還是有機會過件。
不過如果掛上全額逾期未繳三次以上,
那要貸款過件,機會微乎其微。
通常都會建議這樣真的客戶,
等聯徵註記(最後一次全逾)完全消除後再辦理貸款,才會有意義。
四、銀行內部控卡(俗稱內控)
指原銀行有查到客戶聯徵內曾有多次遲繳或未繳足最低應繳金額或全額逾期未繳時,
便會內部控卡內部控卡並不會上聯徵,但會將其卡片額度降為最低,
而這部份其他家銀行看到,就會明瞭你繳款狀況有多差!!
不過,有些銀行如果你預借現金或進行卡友貸款,也有可能會進行內部控卡!!
通常,有內控狀況情形發生,貸款過件機會只能說一半一半。
並非不能貸款,但要看你這個內控對於評分影響有多大。
(但通常人工審件銀行影響幾乎等於百分之百)
五、強制停卡(內部控卡不在此限)
大部份的銀行都以繳款日後二個月後的結帳日起算(基本上就是三個月沒有繳款項),
依然未收到款項時就會註記上聯徵!!
一但強停,也有可能造成其他家銀行信用卡一起強停
這樣子的狀況,客戶在未清償前,是不可能貸款成功的,
而清償滿半年之後,信用不良記錄才會清除。
此時才能著手進行貸款,但強停銀行內部資料依然不會註消!!
六、款項催收(此為信貸或現金卡)
大部份的銀行都以繳款日後二個月後的結帳日起算
(基本上就是三個月沒有繳款項),
依然未收到款項時註記上聯徵!!
一但催收,那客戶在未清償前,是不可能貸款成功的
而清償滿三年,信用不良記錄才會清除!!(現金卡視同信貸)
此時才能著手進行貸款!!不過這間銀行要再往來就很難了!!
以上是關於信用瑕疵等問題,
但如果你想了解自己是否能成功貸款,
可以諮詢專業的代辦公司,由專業人士替你解答。
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而且才知道原來找專業信任的信貸機構是這麼的重要!看下圖比較就知道
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